主題:虛擬銀行評測!有小米加持!天星銀行搶先試用

  • 發表時間:2020-04-21 17:12 收錄檢舉
    虛擬銀行係外國好流行,香港先叫做剛起步。亦因為有社會運動關係,全部攞咗牌嘅香港區「虛擬銀行」都未正式推出服務。不過,我哋有幸試用到有小米加持嘅「天星銀行」,今次就等我同大家分享一下,用香港嘅 Virtual Bank,係咪咁潮,最重要,係咪真係咁抵先!

    虛擬銀行評測!有小米加持!天星銀行搶先試用


    香港有八間「虛擬銀行」

    其實喺 2019 年,香港金融管理局已發出八張「虛擬銀行」牌照。乜叫做「虛擬銀行」,英文叫 Virtual Bank,簡單嚟講,就係唔會有實體分行,所有服務都要透過上網先做到嘅銀行。即係話,係未來,香港就會多咗八間定位只可以上網先攪到存錢、過錢、借錢、找卡數嘅銀行。不過,截至文章刊出嗰日,呢八間銀行都未正式大規模推出服務,有 D 仲係連正式「寶號」都未有。而大家睇睇下表,都會好清楚,大部份都唔係獨資公司,都係墋雜咗唔少中國大陸公司,以今次我試試用嘅「天星銀行」為例,就係有小米加持嘅。無睇錯係小米,即係賣手機、賣「尿袋」、賣電飯煲、仲有賣空氣清新機嗰間小米。
     
    銀行寶號 背景
    暫未有名字 中銀香港、京東數科、怡和集團
    Mox 渣打香港、PCCW、HKT、攜程金融
    眾安銀行 眾安在線、百仕達
    WeLab Bank WeLab
    螞蟻銀行 螞蟻金服 (即阿里巴巴旗下)
    天星銀行 小米、尚乘集團
    富融銀行 騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本聯等
    平安壹賬通銀行 中國平安
     

    虛擬銀行有咁嘅優勢?

    不過,去得 ePrice 睇文章嘅,都應該唔係 IT 白痴。乜嘢 Virtual Bank 咁勁呀!Internet Banking,手機 Banking 我用咗好耐啦!咁有乜唔同呢?根據好多財經向嘅媒體,都介紹過虛擬銀行嘅好處,主要大概有以下幾點。

    001:無實體分行,全部用數碼渠道,即係網站+手機 App 提供服務
    002:針對個人及中小企客戶
    003:開戶全部網上化,極速開到戶
    004:有存款,亦有借錢服務
    005:因為減少咗人手,營運成本無咁高,所以服務收費會比較低


    講多句,虛擬銀行同大家可能都用好多嘅 TapNGo、支付寶、WeChat Pay、八達通 OePay、PayMe 係兩件事嚟,呢 d 叫電子錢包,入打錢入去,係無利息嘅,同樣你都唔可以問電子錢包借錢。

    睇咗財經媒體講解香港虛擬銀行嘅賣點,其實都唔係好科技喎。虛擬銀行對我嚟講,一 D 都唔陌生,因為我成日飛,一早喺英國開咗 Monzo 銀行戶口。Monzo 銀行都係一間虛擬銀行,方便到你坐係屋企都申請到。因為我有外國經驗,今次試用天星銀行,就可以比較到兩者嘅唔同。

    虛擬銀行評測!有小米加持!天星銀行搶先試用
     

    先講講天星銀行

    天星銀行家陣未正式營業,是內部招客作測試,而我有幸成為天星銀行早期用戶。叫得做虛擬銀行,開戶當然唔駛真人去銀行,係天星銀行嗰 App,寫入資料,影身份證同埋做個面容識別後,你已經申請到啦,真係五分鐘左右就用得。呢 D 係咪好高科技?睇返 ePrice 嘅文章,原來早兩年,ePrice 版主都介紹過首個唔駛現真身,用 App 都申請到嘅銀行服務,係中信銀行嘅 In Motion 戶口。事實上,好多間傳統銀行都有類似嘅戶口,供肯用嘅人申請。所以,香港嘅虛擬銀行係呢方面,係咪叫創新?當然唔係啦。
     

    三個月定期好高息

    咁點解我又肯試天星銀行?好實際,同錢有關!天星銀行 Offer 俾我哋呢D 測試客戶,有唔錯嘅定期存款利息,相對其他銀行,真係好唔錯:三個月港元定期,利率高達 5 厘,個方法係咁:

    假設我做十萬蚊 (HK$100, 000) 港元定期,最後會有 HK$1,250 return,利率真係有 5 厘。

    不過,佢係咁玩,做咗三個月定期,佢先比先存 2.3% 利息畀你,以十萬蚊去計,即係 $575。去到 9 月,天星銀行會月再畀剩低嗰 2.7% 利息去你戶口,即係 $675。而因為天星銀行開戶無最低存款額,你完成咗三個月定期,已可以用返嗰筆錢。

    呢十萬蚊,若果你放緊嘅喺活期存款,個利率大約係咁:
    首 20 萬元,利率 0.5%
    20 萬元至 50 萬元,利率 0.75%
    50 萬元至 100 萬元,利率 1%

    我都有問過朋友,出面銀行三個月定期,普遍見到 2 字頭已經算厲害,某銀行玩特選客戶先上到 2.35%。小米銀行暫時嘅對手-眾安銀行,佢哋早前做緊 3 個月定期利率為 4.5 厘。由此可見,虛擬銀行暫時都係用高息存款去搶客。

    戴定頭盔先,呢個咁正嘅offer ,係內部 Offer,仲係得一次咁多,正式推出嗰陣,未必有咁著數​。

    虛擬銀行評測!有小米加持!天星銀行搶先試用
    ▲收費方面就係咁樣啦,暫時咩 service 都係唔駛收費。
     

    講天星銀行功能

    我今次呢篇分享嘅重點,係佢嘅銀行 App 功能,我就用英國 Monzo 去比較一下。

    虛擬銀行評測!有小米加持!天星銀行搶先試用
    ▲一打開天星銀嗰 App 就發現一個好簡單嘅版面。功能兩張 screen shot 講晒!開戶、存錢、轉脹、借錢,仲有一項叫安全,蝦蝦蝦!

     

    跟英國 Monzo 比較

    其實我本身都有用虛擬銀行,不過唔喺香港出品,而係英國嘅 Monzo。我喺 2018 年已用架啦,當時只係用咗 5 分鐘就完成註冊。夜晚做註冊,後日已經喺信箱收到相關 Detail 嘅信,用埋記帳卡。而 Monzo 唔指係定期存錢過錢咁簡單,而係跟咗一張 Mastercard 記帳卡,即係類似香港 TapNGo 嗰張實體 Mastercard,要打錢入去先用到,但因為係 Mastercard 係香港都碌得到嘅。至於點解我要申請 Monzo 就唔係呢度講,因為今次我著眼喺虛擬銀行嘅功能。


    虛擬銀行評測!有小米加持!天星銀行搶先試用
    ▲英國 Monzo 銀行 App 嘅版面就係咁,而我收到嘅卡就係橙色嘅,好注目嘅卡架。喺個 App 已經可以設定到張 Mastercard 嘅 PIN code,與此同時,透過呢個 App,可以凍結張卡。若果俾人偷卡,你都唔會太大嘅損失。另外,你都可以快速地睇到你平時消費嘅項目,等你容易地做好理財,仲有交費功能添。

    虛擬銀行評測!有小米加持!天星銀行搶先試用
    ▲另外嘅係每個 Payment 入面佢都會講曬有咩 detail,你去咗邊到洗錢,你都可以自己落 tag 分類,同時要儲單嘅都可以影埋上去,另外嘅係如果大家有用同一個銀行嘅,都可以好快咁 Split 張 bill,唔同銀行就要打返個 short code 啦。
     

    乜功能都無嘅試用

    比較一下,天星銀行係呢個階段服務,除咗用錢 (高息)  去吸引你申請,暫時睇未有乜好高科技可言,比起英國 fintech 先驅 Monzo 銀行,係大人同細路比,完全比下去。不過,公道咁講,天星銀行未正式營運,到時有咩新功能都未知,暫時有最簡單嘅係存款、定期存款同埋唔駛見面嘅借貸。

    另外,目前天星銀行都未有張提款卡,所以如果你要提款就要靠「轉數快」過番去自己其他銀行戶口,或者「轉數快」畀朋友,叫佢做人肉提款機。同樣地,你要朋友入錢去天星銀行戶口,若果佢唔識 Online Banking,都無辦法。
     

    小結

    天星銀行可能只係一個開始,市場上會有更多嘅虛擬銀行,希望嘅唔係單靠高息去搶客,係理應好好咁用唔同 Fintech 去對銀行來一個革新。

    最後,以下就係我對香港虛擬銀行,或者其他銀行電子化嘅 Wish List
    001:  做到我嘅消費分析,方便我掌握每個月點洗錢
    002:知道我係邊個地方消費過
    003:有得用 Apple Pay、Google Pay 同 Samsung Pay 
    004:有 Social 圈子功能,想搵人平分帳單都易好多。

     

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