主題:銀行騙案層出不窮!銀行高深電話詐騙廣傳!

  • 發表時間:2020-12-03 03:10
    香港騙案何其多,剛好差不多一年前小編就跟大家分享表姐差點跌入騙案的經歷,想不到過了一年就輪到小編就差點陷入另一宗銀行騙案!相比之前她遇上的騙案,今次更加精明! 

    銀行騙案層出不窮!銀行高深電話詐騙廣傳!

     

    騙案來電

    話說平時間中都會有銀行來電,巧合小編最近也有少少意欲借錢。有一天,小編就接到一個電話,一開口就話自己是中銀員工張小姐,員工編號是 XXYYY ,之後就開始推銷低息貸款。小編熟悉行情的朋友跟我說銀行業近來資金比較多,又見她第一句就報上員工號碼,所以我接到推銷電話也不虞有詐,之後就說了一句:如果不需要入息證明就可以考慮一下吧。之後簡單報上了名稱,就先跟她說想借 50 萬。

    過了一兩個小時後,就有另一個自稱是張小姐的上司曾先生來電,查詢確認了個人資料、貸款額和貸款時長等等。即日張小姐就透過 WhatsApp 向小編索取個人資料的副本。當時小編就向張小姐索取卡片,經對比後,與真實中銀名片的格式吻合,所以小編也如常給了個人資料。

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    ▲張小姐發給我的 WhatsApp 的訊息

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    ▲左邊是張小姐提供的名片,而右邊是真實中銀的員工名片。請大家記住這張名片,在下文將會重提的。

     

    騙徒露出狐狸尾巴

    過了三四天後,曾先生就來電指貸款初步成功批核,能以 48 個月還款期批出 35 萬,年利率 3.6%。但是由於我的信貸資歷不足,所以要把我轉交到一間叫「香港財務顧問控股」來評估我的信貸能力。致電到該家公司,對方就表示我要進行一個「債務風險評估」。他們宣稱的這個債務風險評估分為七級,其中超過五級就視為不通過評估。他們強調並沒有收費,而所有支出會由中銀承擔。

    同意後,對方就要求進行一段錄音,大概是說自我介紹名稱、讀出身份證號碼,以示證明本人批准了對方進行評估,真的是儀式感十足。最初他們表示評估是需要向金管局取用資料,所以才需進行錄音,但是事後又表示有關金管局的是指取用金管局的指引(那麼是錄音來有甚麼用?)

    之後這位來自香港財務顧問控股的職員就再次向小編索取個人資料,所以小編也只好把文件重新再轉發給他。
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    惡魔尾巴出現!?極不尋常的交付方式

    經過幾日,對方聯絡小編,表示評估已經完成,評估後小編的風險為四級,雖然能夠批出貸款,但就指出了要進行「借貸監護人協議」和「結餘供款凍結」的程序。對方指小編的貸款風險偏高,所以需要進行上述兩個程序。

    第一個是「借貸監護人協議」,對方表示由於小編由於收入尚少,所以將會有一個借貸的監護人協議,將透過律師樓遞交文件,會以信貸評級釐定,低於三級限制 12 個月、高於三級限制 24 個月內的貸款行為以免過度貸款。

    第二個也就是一個非常奇怪的程序就是「結餘供款凍結」,對方表示為確保貸款人能準時還款,所以需要準備凍結部分金額。對方續指,程序上到時將會是客戶上到他們的辦公室交出現金及支票(但他們很強調只有十萬元以上才會使用支票),在交收現金的一刻就是轉回金額到銀行,以凍結方式鎖在銀行,即是在銀行的「賬面餘額」會顯示總額,但在「可用餘額」中則會扣減掉有關需要「凍結」的金額。對方指有關款項會在首幾次的還款中自動扣除。

    在得知這個「結餘供款凍結」的程序後,小編也感到懷疑,隨着進一步的對話,對方更指在辦公時間非常忙碌,未能騰出時間上到辦公室處理文件,建議在放工後直接上門處理有關手續。在經過小編和熟悉銀行的朋友商討,認為貸款的手續極不尋常,最後小編也以其他理由拒絕了貸款。

     

    小小細節原來暗藏玄機!騙徒手法層出不窮!

    得知「結餘供款凍結」的步驟後,小編也出奇不意地突然向銀行負責人「曾先生」查個人名片,最後水落石出。

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    ▲曾先生的「中銀」名片

    仔細一看曾先生提供的名片,其實已經早有端倪。曾先生自稱為張小姐的上司,但張小姐為長沙灣廣場的「客戶服務經理(分行)」,但曾先生是佐敦道分行的客戶服務主任。先不說連分行都不同,曾先生的職位甚至低於張小姐,可見名片與他們的自我介紹不同。

    第二,名片的電話號碼也是假冒的。先不說不同的分行可能會有不同的字體,但同一張名片在地址數字的字體和電話號碼的字體是完全不同的,所以可見這個名片的電話號碼是被修改的。

    經過向中國銀行核實身份後,張小姐和曾先生的確實真有此人,但是電話號碼是被修改,所以當受害人致電時,都會由騙徒接聽。

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    ▲名片上的兩組數字的字體截然不同。

     

    任何推銷電話都要小心!一招教你如何分真偽

    經過上文的經歷,騙徒已經吸收了不少經驗,由上次小編表姐的粗制濫造假名片,改為由真實卡片修圖的假名片。其實上圖一開始張小姐的名片中,兩組數字雖樣貌同為 Time New Romen,但是實際上字體細寬是有少許分別,而曾先生的名片可能是時間緊迫先會出現粗制濫造。

    向了擔任中銀貸款部的朋友了解,其實銀行有時的確會透過電話宣傳貸款。在一般情況下,職員會在電話中說出自已的名稱、職員編號,以及能說出客戶的名稱。而他們絕對不會透過 WhatsApp 等即時通訊軟件與客戶聯絡,最多只會用電郵溝通。

    最後,話到底借貸也牽涉不少的金額,當時無需借貸的可以立即收線,但若有借貸需要的,不妨認真抄下職員的編號,再致電給金管局提供的可供核實聲稱代表銀行來電者身份的熱線電話,請大家一定要確定對方資料,才給予對方個人資料。

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    後記:其實雖然銀行提供了核實身份的電話號碼,但以中國銀行為例,等待客戶服務主任回答的時間需時太久了。建議銀行業可以找到一個簡單容易的方式來核實銀行職員身份。

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